Опыт: Закрытие ИИС счета типа А в Сбербанке

с переводом бумаг на обычный брокерский счет

Подошел конец долгой истории, которая длилась 3 месяца — январь, февраль и март. Задача была простая, закрыть ИИС так, чтобы не платить налог от продажи акций. А продавать их по мере надобности с обычного счета и оплату налога также растянуть по времени.

Отделений Сбера у нас много, а вот сотрудник брокерского отдела один на всю область. А это более полутора миллионов человек. Назовем этого сотрудника Андрей.И функции Андрея не только поддержка пользователей, но и разъездная работа, продажа корпоративных предложений, торговля на внерынке и другие плюшки. Поэтому раньше у него было два приемных дня в неделю, а сейчас один.

Зачем мне Андрей, ведь ИИС можно закрыть онлайн, спросите вы? А нет, нельзя его в Сбере закрыть онлайн, если вы хотите закрывать его с переводом бумаг.
Теперь поехали.
Надо договорится с Андреем об удобном времени посещения, ведь все занятые люди, а не только Андрей. И первый подводный камень — прямой телефон, указанный в контактах Сбера этот Андрей имеет привычку не брать. После нескольких попыток дозвонится ему, звоню по следующему в списке телефону и попадаю в другую область, где у них окружной офис. Там быстро берут трубку и обещают, что Андрей перезвонит. Он перезванивает, объясняется какие действия сделать, что надо принести и зачем. И как будет проходить процедура. По телефону все звучит очень сложно:

1. Придти к нему и написать заявление о закрытии. Мои бумаги переводятся на отдельный депозитарный счет, а остаток денежных средств выводится на карту.
2. Провести через депозитарий сделки с переводом бумаг с закрытого депозитарного счета(ИИС) на другой(брокерский торговый) — у меня вышло около 5000 за 12 бумаг. После этого нельзя производить операций на брокерском счете, чтобы в последующем банк смог исчислять налог на бумаги правильно, поэтому нужен шаг 3
3. Заказать онлайн, оплатить, и принести ему выписки по операциям с этих счетов три штуки
4. Взять у сотрудника депозитария выписки на бумаге и принести их Андрею
5. Написать заявление с указанием сумм покупки бумаг
   После этого брокерский отдел пересчитает стоимость бумаг и они корректно будут учитываться на основном брокерском счету.

Слишком много взаимодействий, посмотрим как это было на практике

Практика

конец января

• Я не смог состыковаться с Андреем. Хоть я и живу недалеко от банка, все равно ловить его один-два часа в день, один раз в неделю выглядит безумием с точки зрения клиентского сервиса. Как будто нужен не рядовой сотрудник, а топ-менеджер. После пары звонков в окружной офис договорились, что я смогу закрыть ИИС через Сбербанк Премьер. Один поход в Банк. Не представляю, что было бы, если бы я жил в районе, а не в центре.
• Т.к. с первого раза насчет перерасчета бумаг было непонятно, я предпринимал еще несколько попыток напрямую дозвонится до Андрея и еще раз выяснить состав документов. Это несколько звонков ему и в окружной офис. Выяснил через окружной центр.
• Звонок сотруднику депозитария. Женщина(тут сразу виден профессионал) по памяти провела меня через интерфейс Сбербанка онлайн в депозитарный раздел, показала как подать руками 12(!) поручений (хорошо, что есть возможность сделать шаблон) и выставила счета на оплату, которые надо было оплатить в том же интерфейсе.

Февраль

• Теперь предстояло забрать бумаги из депозитария и передать Андрею. Самый “сок” — тот факт, что сидят они с депозитарием на одном этаже на расстоянии 50 метров, но я не могу забрать оплаченные выписки без личной подписи. Ни о какой удаленке и биометрии речи нет. Пришлось идти в офис. Ожидая выписки я увидел в своем кабинете того самого Андрея. На вопрос, можно ли провернуть все сегодня — вот выписки на руках, Андрей сказал, что день не приемный и давайте договоримся на понедельник. А дело было в пятницу) Хорошо хоть согласился оставить выписки у себя, чтобы я их не таскал домой и обратно.
• небольшое отступление: где-то на середине процесса я закипел и начал выяснять в поддержке в окружном офисе, какого черта Андрей такой неприступный и не берет телефон никогда. Мне опять терпеливо объяснили, что он один на регион и не справляется. Я предложил договариваться о встречах через окружной офис, и не испытывать свое терпение попытками дозвониться напрямую, все согласились.
  Март
• В понедельник я позвонил в окружной офис, попросил, чтобы они передали Андрею, что я жду его звонка. Тот перезвонил и мы договорились о встрече. Придя к нему, я за 15 минут запомнил по памяти цены покупки активов. Я не стал заморачиваться с точными подстчетами, так как брокерский отдел будет все равно пересчитывать, а подбивать все покупки\продажи на своем ИИС я не хотел. После того, как я подписал заявление, Андрей заявил, что дальше придется возможно подождать еще месяц(!), пока бумаги пересчитаются. Но может и быстрее. Это был третий поход в отделение.

Перерасчет бумаг занял полторы недели.

Вся операция по переводу — 1,5 месяца и около 20 звонков различным людям.

Для сравнения, закрытие Счета в том же Сбере с продажей бумаг занимает (как мне сказали) около трех дней — недели. В автоматическом режиме. Особенно если счет был открыт онлайн через приложение Сбербанк.Онлайн. Все бумаги продаются, с денег снимается налог, остальное переводится к вам на карту. Тип ИИС был А.